Gottamentor.Com
Gottamentor.Com

Tanya Carrie: Bagaimana Saya Dapat Menghentikan Hidup dari Gaji ke Gaji?



Wanita-Membayar-Tagihan-Uang-Masalah-FTR

(iStock)

Carrie yang terhormat,

Saya seorang ibu tunggal dengan penghasilan yang layak, tetapi saya selalu hidup dari gaji ke gaji. Bagaimana saya bisa memutus siklus itu dan mulai menabung tidak hanya untuk keadaan darurat tetapi juga untuk tujuan saya yang lebih besar seperti pensiun dan suatu hari nanti bahkan mungkin sebuah rumah?


—Seorang Pembaca

Pembaca yang terhormat,


Hidup dari gaji ke gaji tidak jarang hari ini. Studi terbaru menunjukkan banyak orang Amerika melakukan hal itu, yang pada gilirannya membuatnya hampir tidak mungkin untuk menabung dan berinvestasi. Pengeluaran berlebihan dapat menjadi bagian dari masalah, tetapi bahkan lebih sering orang diperas bukan karena kesalahan mereka sendiri—upah rendah, pendapatan yang tidak terduga, dan biaya tinggi untuk kebutuhan pokok seperti perawatan anak, perawatan kesehatan, perumahan, dan perguruan tinggi. Di sisi lain, bahkan orang-orang dengan pendapatan tinggi dapat menemukan diri mereka terjebak dalam siklus yang tampaknya tidak pernah berakhir.



Ketika Anda berada dalam situasi ini dan hampir tidak memenuhi kebutuhan setiap bulan, sepertinya Anda memiliki keuangan yang tak ada habisnya. pekerjaan yg membosankan . Jadi bagaimana Anda melompat? Ini adalah kombinasi dari sikap dan tindakan. Pertama sadari bahwa kamu bisa lakukan—lalu ambil langkah-langkah ini untuk mewujudkannya.

Mulailah dengan melacak pengeluaran Anda dengan tujuan menabung

Untuk menangani uang Anda, pertama-tama Anda harus tahu ke mana perginya. Melacak pengeluaran Anda —setidaknya selama 30 hari—akan memberi Anda gambaran realistis tentang bagaimana Anda membelanjakan dan bantu kamu memprioritaskan dan membuat perubahan.


Mulailah dengan biaya penting untuk perumahan (sewa/hipotek, utilitas), makanan, asuransi, dan pekerjaan dari sana. Apakah tabungan ada dalam daftar Anda? Jika tidak, seharusnya begitu. Faktanya, itu itu penting yang akan mematahkan pola gaji ke gaji. Jadi salah satu langkah penting pertama adalah menjadikan tabungan sebagai prioritas. Tidak apa-apa untuk memulai dari yang kecil. Penelitian dari FINRA dan SaverLife menunjukkan bahwa rumah tangga dengan tabungan minimal $100 umumnya lebih puas dengan keuangan mereka. Kuncinya adalah menabung secara konsisten.

Sekarang lihat lebih dekat. Apa yang Anda belanjakan untuk hal-hal yang tidak penting? Memesan atau beberapa langganan streaming mungkin menyenangkan, tetapi ini adalah hal-hal yang dapat Anda kendalikan dan kurangi—dan pindahkan uang itu ke tabungan.

Perhatikan baik-baik utang Anda—dan sikap Anda terhadapnya

Tidak apa-apa untuk meminjam. Saya sudah berbicara sebelumnya tentang hutang baik dan hutang buruk . Anda hampir tidak bisa bertahan tanpa kartu kredit hari ini. Sebagian besar siswa perlu meminjam uang untuk kuliah. Kebanyakan pembeli rumah mengambil hipotek. Pinjaman semacam itu bisa masuk akal.


Bahayanya datang ketika Anda meminjam terlalu banyak atau menggunakan uang pinjaman untuk membayar gaya hidup yang tidak berkelanjutan. Penelitian baru menunjukkan bahwa beberapa orang mendapat masalah karena mereka menganggap uang pinjaman sebagai milik mereka sendiri. Tapi tidak. Ini milik pemberi pinjaman. Dan akhirnya pemberi pinjaman menginginkan uang itu kembali—dengan bunga.

Utang konsumen berbunga tinggi seperti kartu kredit adalah jenis yang paling buruk—dan akan membuat Anda tetap berada di treadmill keuangan itu. Jadi jika Anda memilikinya, langkah selanjutnya adalah keluar darinya. Bagaimana sebenarnya? Sekali lagi, ini adalah kombinasi penting dari sikap dan tindakan.

Mulailah dengan mengurangi penggunaan kartu. Pilih satu atau dua dan singkirkan yang lain. Berkomitmen untuk menggunakan uang tunai atau kartu debit bila memungkinkan. Kemudian datang dengan rencana pembayaran yang realistis , memfokuskan uang ekstra pada kartu bunga tertinggi Anda sambil membayar minimum pada kartu lain. Siapkan pembayaran otomatis jika memungkinkan. Konsolidasi utang juga bisa menjadi solusi, namun pastikan Anda memahami cara kerjanya.

Sedangkan untuk melunasi utang saat benar-benar terjepit, prioritaskan utang yang dijamin seperti KPR dan cicilan mobil di atas utang tanpa jaminan seperti kartu kredit. Bicaralah dengan penyedia layanan dan pemberi pinjaman Anda untuk memberi tahu mereka tentang situasi Anda jika Anda sedang berjuang dan membutuhkan Sumber daya keuangan COVID-10 .


Yang terpenting, jangan berhutang lebih banyak—tidak peduli seberapa menarik tawaran itu.

Mengharapkan yang tak terduga

Ketika Anda harus membayar untuk apa yang terjadi sekarang, tampaknya tidak mungkin untuk memberikan apa pun pada apa mungkin terjadi di masa depan. Tetapi jika tidak, hal yang tidak terduga—kehilangan pekerjaan, kecelakaan, atau penyakit—dapat menempatkan Anda dalam ikatan keuangan yang lebih besar. Itu sebabnya dana darurat adalah suatu keharusan bagi semua orang. Sementara saya mendorong orang untuk menargetkan 3-6 bulan pengeluaran penting dalam dana hari hujan, jika Anda baru memulai, bidik $1.000-$2.000.

Dan saat Anda memikirkan keadaan darurat, jangan lupakan Pertanggungan . Asuransi kesehatan adalah suatu keharusan serta asuransi mobil dan pemilik rumah atau penyewa, dan mungkin asuransi cacat. Tentu, ada biayanya, tetapi asuransi bisa menyimpan Anda uang dengan melindungi Anda dari bencana keuangan. Berbelanjalah dan dapatkan perlindungan yang tepat.


Cari cara untuk meningkatkan pendapatan dan peluang

Jika Anda telah memotong pengeluaran hingga ke tulang dan masih kesulitan menabung, carilah cara untuk meningkatkan penghasilan Anda. Ini bisa berarti pekerjaan paruh waktu, pekerjaan sampingan, atau mengubah hobi menjadi perusahaan penghasil uang. Pertimbangkan untuk meningkatkan keterampilan Anda dengan sebutan lanjutan, lebih tinggi pendidikan atau pelatihan yang dapat membuat Anda lebih berharga bagi pemberi kerja.

Anda bahkan mungkin dapat menghasilkan lebih banyak dengan keterampilan Anda saat ini. Federal Reserve memiliki alat baru untuk membantu Anda mencari pekerjaan bergaji lebih tinggi yang serupa dengan yang Anda miliki. Layak untuk dicoba.

Hindari gaya hidup merayap

Tidak hidup dari gaji ke gaji berarti Anda memiliki uang ekstra—tidak hanya untuk dibelanjakan tetapi untuk ditabung. Di situlah pola pikir Anda sangat penting. Bagi sebagian orang, memiliki lebih banyak uang secara otomatis berarti menghabiskan lebih banyak. Ini disebut gaya hidup merayap. Jangan jatuh untuk itu. Sebelum Anda membeli, tanyakan pada diri Anda apakah pembelian itu akan membuat Anda maju atau mundur. Karena tidak peduli berapa banyak yang Anda hasilkan, jika Anda selalu membelanjakan lebih banyak—atau lebih—daripada yang Anda hasilkan, Anda tidak akan pernah memutus siklus.

Tetapkan beberapa tujuan

Tidak ada yang lebih baik daripada memiliki sesuatu untuk disimpan agar Anda tetap termotivasi. Baik itu malam spesial bulan depan atau pembelian besar tahun depan, beri label harga dan beri diri Anda garis waktu untuk mencapainya.

Dan jangan lupakan tujuan jangka panjang seperti pensiun. Manfaatkan 401 (k) ; berkontribusi apa yang Anda bisa untuk IRA. Mengetahui bahwa Anda sedang bekerja menuju masa depan dapat membuat Anda merasa lebih percaya diri hari ini.

Jadilah positif—dan sabar

Berjuang dengan uang membuat stres tapi saya percaya Anda memiliki kekuatan untuk membalikkan keadaan. Dimulai dari langkah kecil yang positif. Pikirkan uang yang Anda hemat daripada menghabiskan sebagai membayar diri sendiri. Dan karena semuanya bertambah — dan itu akan — gunakan tabungan Anda untuk bekerja dengan investasi . Semua ini membutuhkan waktu dan komitmen, tetapi Anda dapat melakukannya. Anda hanya perlu memulai.

Parade Harian

Wawancara selebriti, resep, dan tips kesehatan dikirim ke kotak masuk Anda. Alamat email Silakan isi alamat email.Terima kasih telah mendaftar! Silakan periksa email Anda untuk mengonfirmasi langganan Anda.

Punya pertanyaan keuangan pribadi? Email kami di [email dilindungi] . Carrie tidak dapat menjawab pertanyaan secara langsung, tetapi topik Anda mungkin dipertimbangkan untuk artikel mendatang. Untuk pertanyaan akun Schwab dan pertanyaan umum, kontak Schwab.

Pengungkapan:

Yayasan Charles Schwab adalah yayasan swasta nirlaba 501(c)(3) yang bukan bagian dari Charles Schwab & Co., Inc., atau perusahaan induknya, The Charles Schwab Corporation.

Informasi yang diberikan di sini hanya untuk tujuan informasi umum dan tidak boleh dianggap sebagai rekomendasi individual atau saran investasi yang dipersonalisasi. Strategi investasi yang disebutkan di sini mungkin tidak cocok untuk semua orang. Setiap investor perlu meninjau strategi investasi untuk situasi khusus mereka sendiri sebelum membuat keputusan investasi.

Semua ekspresi pendapat dapat berubah tanpa pemberitahuan sebagai reaksi terhadap perubahan kondisi pasar. Data yang terkandung di sini dari penyedia pihak ketiga diperoleh dari apa yang dianggap sebagai sumber yang dapat dipercaya. Namun, keakuratan, kelengkapan, atau keandalannya tidak dapat dijamin.

HAK CIPTA 2019 CHARLES SCHWAB & CO., INC. MEMBER SIPC . (#0421-1ZFL)