Bagaimana Penny Pinchin 'Stay-At-Home Mom Tracie Fobes Melunasi Hutang $ 37rb dalam Dua Tahun — Inilah Tip Teratasnya untuk Keluar dari Hutang

Tracie Fobes , Dikenal sebagai Penny Pinchin 'Mom , hidup dari gaji ke gaji dan memiliki hutang kartu kredit yang signifikan dan memulai proses kebangkrutan ketika dia bertemu dengan suaminya Tim pada tahun 2002. Hutang mereka bertambah buruk setelah mereka menikah pada bulan Juni 2019 dan menjadi orang tua pertama kali tidak lama setelah itu pada bulan September 2019 ( mereka juga menerima dua anak lagi, satu di tahun 2007, dan yang lainnya di tahun 2008), yang mengumpulkan kredit kendaraan yang tinggi.

Saya telah berhenti dari pekerjaan saya beberapa tahun sebelumnya sehingga saya dapat tinggal di rumah bersama anak-anak kami, Fobes, mantan administrator program pensiun, memberi tahu Parade.com . Itu adalah satu hal yang menyebabkan masalah keuangan kami karena kami tidak mempersiapkan dengan baik perubahan pendapatan kami.

Meskipun Fobes mengira mereka baik-baik saja karena dia dan Tim tidak menggunakan kartu kredit lagi, dia masih melihat hutang mereka meningkat. Begitu mereka menggabungkan keuangan, hutang kolektif mereka datang dalam bentuk dua pinjaman mobil, tetapi mereka juga harus membuka jalur kredit ekuitas rumah untuk mengkonsolidasikan hutang mereka, yang menakutkan bagi mereka.

Terkait: Bagaimana Satu Pasangan Mengucapkan Selamat Tinggal Hutang $ 78,00 + Kisah Sukses Keramaian Sisi Lain

AfterFobes melihat temannya membayar makan malam dengan semua uang tunai dan mempelajarinya Dave Ramsey, untuk pelatih keuangan , kepribadian radio dan penulis Total Uang Makeover: Rencana Terbukti untuk Kebugaran Finansial, dia memutuskan ingin membuat beberapa perubahan serius. Pendekatan Ramsey adalah untuk menghindari setiap dan semua utang — tetapi untuk uang yang Anda miliki saat ini, ia mendukung metode bola salju utang: Lunasi saldo terkecil terlebih dahulu, kemudian gunakan saldo tersebut untuk memotivasi Anda agar mencapai garis finis.

Menggunakan pelajaran dari Ramsey dan metode mereka sendiri , Fobes dan suaminya berhasil melunasi semua hutang mereka — total $ 37,000 — hanya dalam dua tahun sementara dia tetap menjadi ibu rumah tangga. Mereka melakukan pembayaran hutang terakhir mereka pada Februari 2019 – merayakan dengan jalan-jalan bersama anak-anak mereka dunia Disney dan Studio Universal, yang mereka bayar dengan uang tunai!

Fobes memulai perjalanannya dengan beberapa kupon serius, banyak disiplin diri dan anggaran yang ketat untuknya keluarga dari lima. Itu sulit, tetapi dia mengatakan tipnya untuk pengelolaan uang relatif sederhana:

1. Lunasi hutang terkecil Anda terlebih dahulu. Bayar saldo minimum untuk sisanya sampai Anda selesai.
2. Jangan membeli apa yang tidak Anda butuhkan atau menghabiskan lebih dari yang Anda miliki, jual apa yang tidak Anda butuhkan lagi (pikirkan popok kain, pakaian dan mainan yang tumbuh dari anak-anak Anda).
3. Berhenti menggunakan kartu kredit sama sekali.
4. Gunakan kemenangan kecil Anda untuk memotivasi Anda menuju kemenangan yang lebih besar.

Terkait: Tanyakan Carrie: Apa Cara Terbaik untuk Melunasi Kartu Kredit — dan Menghindari Hutang?

Itu bukanlah rejeki nomplok, kata Fobes tentang perjalanan bebas utangnya. Ini adalah $ 50 di sini, $ 100 di sana.

Antara menyatakan bangkrut dan menjadi bebas hutang, saya belajar beberapa pelajaran bagus, Fobes kata . Saya mengetahui bahwa kami (saya dan suami) bertanggung jawab atas gambaran keuangan kami. Kami tidak dapat menyalahkan bank atas pinjaman atau perusahaan kartu kredit atas kartu tersebut. Terserah kita bagaimana membelanjakan uang kita. Saya benar-benar percaya itu adalah langkah pertama menuju kemandirian finansial: mengambil kepemilikan atas tindakan Anda.

Baca lebih banyak tip eksklusif dari Penny Pinchin 'Mom seperti yang dia katakan Parade.com tentang drama bebas utangnya:

Ceritakan lebih banyak kepada kami tentang malam yang memicu Anda untuk membuat beberapa perubahan serius pada situasi keuangan Anda.

Saya pergi makan malam dengan seorang teman (malam yang jarang terjadi dengan anggaran yang ketat). Dia mengeluarkan amplop untuk membayar dengan uang tunai. Saya bertanya kepadanya tentang hal itu dan dia memberi tahu saya apa yang mereka lakukan. Saya pulang ke rumah dan berbicara dengan suami saya tentang hal itu dan bahwa saya ingin mencobanya juga. Dia setuju dan malam itu kami membeli Dave Ramsey buku dan memulai perjalanan kami. aku sangat cinta Dave Ramsey karena dia tidak jatuh cinta pada alasan!

Terkait: Hands Down, Ini Cara Terbaik Menabung untuk Uang Muka — Bahkan Jika Anda Hidup dari Gaji ke Gaji

Apa rincian hutang Anda? Di mana Anda menemukan diri Anda paling banyak mengeluarkan uang?

Kami bukan pemboros jadi kami tidak benar-benar memiliki hutang kartu kredit. Mayoritas adalah kredit kendaraan yang cukup tinggi. Tetapi ketika kami melihat pengeluaran kami secara keseluruhan, kami menyadari bahwa kami menghabiskan banyak uang untuk makanan dan harus mengubahnya sehingga kami punya uang untuk membayar hutang kami.

Apakah ada kesalahan langkah uang yang Anda lakukan selama keluar dari hutang?

Tidak juga! Kami berdua soooo bertekad bahwa kami hanya mendorong dan tidak benar-benar mengesampingkan sama sekali.

Terkait: Pengeluaran dengan Perhatian: Apakah Anda Tahu Kemana Uang Anda Pergi?

Apa cara terbaik untuk menanamkan kebiasaan uang yang baik pada anak-anak?

Menurut contoh. Jika anak-anak Anda melihat Anda membelanjakan untuk hal-hal yang sebenarnya tidak Anda butuhkan, mereka akan mempelajari kebiasaan itu. Ajari mereka bagaimana Anda mengikuti anggaran dan bagaimana kepuasan tertunda jauh lebih baik daripada menghabiskan uang yang tidak Anda miliki.

Kapan terakhir kali Anda tergoda untuk berbelanja secara royal?

Itu sulit karena saya tidak pernah benar-benar melakukannya! Sebaliknya, saya memutuskan apa yang saya inginkan dan kemudian menabung untuk itu dan kemudian membayarnya dengan uang tunai. Tetapi jika saya harus mengatakan sesuatu, itulah saat saya memutuskan untuk melakukan manikur. Jelas tidak diperlukan tetapi sesuatu yang saya putuskan ingin saya lakukan untuk diri saya sendiri.

Bagian mana dari keluar dari hutang yang paling sulit?

Tidak makan di luar! Kami mengeluarkan item baris itu dari anggaran selama hampir dua tahun! Kami hanya makan malam untuk merayakan ulang tahun kami atau untuk merayakan kemenangan finansial (atau ketika keluarga akan mengajak kami keluar).

Terkait: Makan Hemat dengan Teman

Bagaimana Anda memantau pengeluaran?

Kami masih menganggarkan dan menggunakan uang tunai. Menggunakan uang tunai adalah cara termudah untuk melacak setiap sen yang kita belanjakan.

Di mana Anda menemukan bahwa keluarga Anda menghabiskan paling banyak? Apakah ada kejutan saat menganggarkan?

Tentang makanan! Kami adalah keluarga kecil dan memiliki banyak uang untuk belanja bahan makanan. Saya harus belajar bagaimana membuat rencana makan yang lebih baik dan membuat daftar belanjaan yang tepat, jadi saya menghabiskan uang untuk makanan kami.

Terkait: App It: Aplikasi Terbaik untuk Penganggaran

Berapa banyak waktu rata-rata dalam seminggu yang Anda habiskan untuk membuat kupon?

Saya tidak menggunakan kupon lagi. Saya menghabiskan terlalu banyak waktu untuk melakukannya daripada tabungan yang saya lihat di toko. Sebaliknya, saya fokus pada apa yang kita butuhkan dan berbelanja para pemimpin yang merugi untuk menimbun di mana saya bisa. Saya menggunakan aplikasi toko saya untuk menemukan kupon untuk hal-hal yang kami butuhkan atau yang sedang diobral. Jika Anda baru memulai, jangan habiskan berjam-jam hanya untuk menghemat $ 20 — waktu Anda lebih berharga dari itu.

Berapa yang harus dimiliki seseorang dalam dana darurat?

Saya merekomendasikan dana darurat senilai tiga sampai enam bulan untuk pengeluaran untuk orang lajang dan enam sampai sembilan bulan untuk sebuah keluarga. Jika kita belajar sesuatu dari resesi terakhir, pengangguran dapat bertahan lebih lama dari yang kita inginkan dan perlu memiliki dana untuk dapat menghidupi diri kita sendiri.

Terkait: Tanyakan Carrie: Apa Yang Lebih Dulu — Melunasi Hutang Siswa atau Menabung untuk Pensiun?

Haruskah melunasi utang lebih diprioritaskan daripada menabung untuk masa depan atau berinvestasi?

Saya percaya itu harus keluar dari hutang dulu — selalu. Setelah hutang hilang, Anda dapat membuang uang untuk menabung dan berinvestasi.

Bagaimana bebas utang memengaruhi pernikahan Anda?

Tidak seperti banyak pasangan, kami tidak pernah bertengkar tentang uang dan selalu membahasnya secara terbuka, jadi kami tidak pernah menghadapi rintangan itu. Tapi, tidak memiliki masalah keuangan membuat kami berdua tidak harus menghadapi stres itu. Kami berdua jauh lebih nyaman dan bahagia yang membuat hubungan menjadi lebih baik dan lebih kuat.

Parade Harian