Ya, Mendapatkan Angka Kredit 800 Itu Mungkin—Begini Cara Mencapainya!

Kami tahu bahwa biasanya, tidak baik untuk mengikat orang dengan angka, tetapi tidak seperti SAT Anda, skor kredit Anda adalah satu angka yang dapat berdampak jangka panjang pada Anda. kehidupan , untuk lebih baik atau lebih buruk.

Skor kredit Anda adalah ukuran numerik kelayakan kredit Anda (yaitu, seberapa besar kemungkinan Anda akan membayar kembali pinjaman berdasarkan riwayat Anda), dan berkisar antara 300-850. Semakin tinggi skornya, semakin baik. Jika skor kredit Anda 800 atau lebih, Anda dianggap sebagai peminjam tingkat atas yang berisiko rendah, yang dapat berguna saat Anda ingin membeli rumah atau mengubah usaha sampingan menjadi bisnis.

Terkait:Tanya Carrie: Apa Cara Terbaik untuk Membayar Kartu Kredit—dan Menghindari Hutang?

Tentu saja, mendapatkan nilai kredit yang tinggi tidak hanya terjadi dalam semalam. Kami berbicara dengan Keri Danielski , pakar keuangan konsumen di Sebagai dan Turbo , tentang cara memecahkan kode nilai kredit dan cara mendapatkan nilai kredit Anda menjadi 800.

Apa yang dianggap sebagai nilai kredit yang baik?

Skor Anda dapat bervariasi tergantung pada biro kredit dan model penilaian kredit yang Anda periksa, tetapi semuanya didasarkan pada kombinasi faktor seperti riwayat pembayaran Anda, berapa lama Anda memiliki kredit, jenis kredit apa yang Anda miliki , berapa banyak hutang Anda, dan berapa banyak kredit baru yang Anda miliki. Karena riwayat kredit Anda selalu berubah, nilai kredit Anda juga dapat berubah seiring waktu.

Untuk VantageScore, yang dibuat oleh tiga biro kredit utama (Equifax, Experian, dan TransUnion), skor kredit yang baik adalah 661 dan lebih tinggi, dan yang terbaik adalah 781 dan lebih tinggi.

Untuk SAYA , dibuat oleh Fair Isaac Corporation, skor bagus adalah 670 ke atas, sangat bagus adalah 740 ke atas, dan skor luar biasa adalah 800 ke atas. Berdasarkan Tanggal FICO 2008 , skor FICO rata-rata di AS adalah 704, dan sekitar 22 persen konsumen memiliki skor di atas 800.

Terkait:Bagaimana Satu Pasangan Mengucapkan Selamat Tinggal pada Hutang $78.000 + Kisah Sukses Hiruk-pikuk Sisi Lain

Danielski mengatakan skor kredit antara 727-817 adalah tujuan yang baik untuk diperjuangkan karena pada saat itu, Anda memenuhi syarat untuk sebagian besar kartu kredit, pinjaman, dan hipotek.

Apa yang dimaksud dengan skor kredit di atas 800?

Seperti kebanyakan hal dalam hidup, Anda harus membidik tinggi dengan skor kredit Anda. Pada 800 dan di atas, pemberi pinjaman menganggap Anda memiliki kredit luar biasa. Menurut Danielski, Ini adalah indikator yang bagus untuk perusahaan kartu kredit dan petugas pinjaman bahwa Anda berisiko rendah dan bertanggung jawab dalam hal keuangan. Di luar hak membual, skor kredit yang tinggi dapat memberi Anda akses ke tingkat hipotek yang lebih rendah, suku bunga yang lebih rendah, persetujuan yang lebih cepat untuk properti sewaan, dan banyak lagi—semuanya dapat menghemat uang Anda.

Terkait: Bagaimana Kesibukan Sampingan Dapat Menambah Gairah—dan Hasil Besar—untuk Karir Anda

Cara mudah untuk meningkatkan skor kredit Anda

Skor kredit yang tinggi tidak hanya dikaitkan dengan orang kaya. Ini bukan tentang seberapa banyak uang yang Anda miliki, ini tentang seberapa pintar Anda membelanjakan uang yang Anda miliki. Dan untungnya, siapa pun dapat meningkatkan skor kredit mereka dengan sedikit usaha. Ada banyak hal yang terlibat dalam membangun kredit Anda, dan Danielski merekomendasikan cara-cara efektif ini untuk mendapatkan atau mempertahankan skor kredit Anda di jalur yang benar untuk mencapai 800:

• Pantau pengeluaran Anda.

  Cara tercepat untuk berutang adalah melalui hidup di luar kemampuan Anda. Lihatlah secara realistis uang apa yang masuk dan uang apa yang keluar, dan apa yang perlu vs. pengeluaran yang dapat dihindari. Bagi kebanyakan dari kita, itu tidak berarti Anda tidak dapat memperlakukan diri sendiri sesekali — terkadang makan siang dengan BFF Anda aku s biaya yang diperlukan — tetapi pastikan pengeluaran apa pun tidak menghalangi Anda untuk menutupi pengeluaran resmi Anda, seperti sewa dan utilitas.

• Bayar tagihan Anda tepat waktu.

  Pembayaran yang terlambat dapat berdampak negatif pada skor kredit Anda, jadi pastikan rekam jejak Anda baik. Danielski menyarankan untuk menyiapkan pembayaran otomatis untuk tagihan berulang untuk memastikan Anda tetap membayar tagihan Anda. Dengan begitu, ketika hidup menjadi sibuk, Anda bahkan tidak perlu berhenti dan mengingat kapan Anda harus membayar tagihan telepon seluler Anda; rekening bank Anda akan mengurusnya untuk Anda.

• Batasi pertanyaan sulit Anda.

  Ketika seseorang meminta untuk melihat laporan kredit Anda (termasuk Anda sendiri), itu menghasilkan pertanyaan kredit. Ada dua jenis pertanyaan, Danielski menjelaskan. Pertanyaan sulit termasuk pemberi pinjaman yang memeriksa kredit Anda untuk pinjaman atau kartu kredit - Anda akan tahu apakah itu pertanyaan sulit karena izin Anda diperlukan (misalnya, saat Anda mengajukan permohonan kartu kredit atau pinjaman). Penyelidikan yang sulit dapat berdampak negatif terhadap nilai kredit Anda. Sementara itu, pertanyaan ringan biasanya dilakukan tanpa Anda sadari, seperti saat Anda menerima penawaran kartu kredit yang telah disetujui sebelumnya melalui pos, dan ini tidak memengaruhi nilai kredit Anda. Memeriksa skor kredit Anda sendiri melalui aplikasi keuangan seperti Mint dan Turbo juga merupakan pertanyaan ringan dan tidak berbahaya bagi skor Anda.

• Turunkan saldo kartu kredit Anda.

  Lunasi tagihan Anda secara penuh setiap bulan jika memungkinkan, karena membawa saldo, juga dikenal sebagai utang bergulir, dapat membebani Anda dengan bunga. Ini juga menurunkan tingkat pemanfaatan kredit Anda, atau berapa banyak Anda berhutang dibagi dengan batas kredit Anda, yang mempengaruhi nilai kredit Anda. Jika Anda tidak dapat melunasi 100 persen dari saldo kartu kredit Anda, Danielski merekomendasikan untuk menyimpannya sekitar 30 persen dari batas yang tersedia. Meskipun batas kartu kredit yang tinggi dapat menggoda, cobalah bersikap realistis dengan pembelian Anda dan hanya membeli barang-barang yang dapat Anda bayar saat tagihan Anda jatuh tempo, katanya.

  
  

• Tetap buka akun Anda.

• Panjang riwayat kredit Anda mencapai 15 persen dari nilai kredit Anda, jadi jika Anda mengincar klub 800 itu, Danielski menyarankan agar akun Anda tetap terbuka, biarkan mereka menua, dan cobalah untuk tidak membuka akun baru. Sering membuka dan menutup akun tidak hanya menyakitkan, tetapi juga dapat merugikan Anda dalam jangka panjang.

Parade Harian